ง่ายที่จะถือว่าโรงรับจำนำทำได้ดีในช่วงโรคระบาด ก็ยังผิด

มันไม่ได้เกี่ยวกับปืนและทองเท่านั้น: เงินกู้เป็นหัวใจสำคัญของธุรกิจโรงรับจำนำ

Perry Lewin อยู่ในอุตสาหกรรมโรงรับจำนำมา 28 ปีแล้ว แต่เขาไม่เคยเห็นปีแบบนี้มาก่อนเลย ยอดขายพุ่งสูงขึ้นที่ร้าน Decatur Jewelry and Antiques ของเขาในใจกลางเมืองอิลลินอยส์ ในช่วงต้นของการระบาดใหญ่ ผู้คนต่างซื้อทีวี กีต้าร์ ระบบเกม แล็ปท็อป ทุกสิ่งที่พวกเขาทำได้เพื่อยึดครองและรับการศึกษาที่บ้าน

“เราไม่สามารถเก็บจักรยานไว้ในสต็อกเพื่อช่วยชีวิตเราได้” Lewin กล่าว เครื่องมือต่าง ๆ หลุดออกจากชั้นวาง เนื่องจากหลายครัวเรือนตัดสินใจว่านี่เป็น “เวลาที่เหมาะที่สุดสำหรับรายการน้ำผึ้ง” เขาประเมินว่ายอดขายปืนและกระสุนของเขาเพิ่มขึ้น 500 เปอร์เซ็นต์ “คุณรู้ไหมว่ามันเป็นอย่างไรในเดือนมีนาคมและเมษายน มันน่ากลัวมาก” เขากล่าว

แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าธุรกิจโรงรับจำนำจะดี ในปี 2020 แม้แต่โรงรับจำนำดาวจำนำก็ยังต้องดิ้นรน หัวใจสำคัญของมันคือธุรกิจเงินไม่ใช่ธุรกิจสิ่งของ ขนมปังและเนยอยู่ในเงินกู้

“สิ่งที่เกิดขึ้นคือสินค้าคงคลังของเราเริ่มหมดลงอย่างรวดเร็ว และนั่นเป็นผลมาจากผู้บริโภคไม่ต้องการบริการโรงรับจำนำ” Lewin กล่าวโดยอธิบายว่าการดำเนินการสินเชื่อส่วนกลางของเขาลดลงมากในปี 2020 “พวกเขาไม่ได้นำสิ่งของมา ให้เราไม่ว่าจะขายหรือขอสินเชื่อ แต่พวกเขากำลังขุดทุกอย่างจากเรา”

โรงรับจำนำเป็นสิ่งที่คุ้นเคยในระบบเศรษฐกิจทุนนิยมมาช้านาน – โรงรับจำนำคนหนึ่งบอกฉันว่าการจำนำเป็นอุตสาหกรรมที่เก่าแก่ที่สุดอันดับสองของโลก (เขาถามฉันว่าฉันรู้ว่าคนแก่ที่สุดคืออะไร ฉันยืนยันกับเขาว่าฉันรู้) แต่คนส่วนมากมักเข้าใจผิดว่าพวกเขายังคงเข้าใจผิด โดยเฉพาะผู้ที่ไม่ได้ใช้บริการของพวกเขา

ฉันได้พูดคุยกับบริษัทรับจำนำทั่วประเทศว่าธุรกิจนี้เป็นอย่างไรในปีที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนนี้ และภาพที่ปรากฎเป็นโลกเล็กๆ ของเศรษฐกิจที่ตกอยู่ภายใต้เรดาร์ของหลายๆ คน โรงรับจำนำซึ่งถือว่าจำเป็นในช่วงการระบาดใหญ่ ประสบกับกระแสการซื้ออย่างตื่นตระหนก — กีต้าร์ ปืน และทองคำ — แบบเรียลไทม์ พวกเขายังรู้สึกถึงผลกระทบของพระราชบัญญัติ CARESในการรับเงินเข้ากระเป๋าของผู้คนและการลงทะเบียนเงินสดของธุรกิจขนาดเล็ก เพราะมันหมายความว่าผู้คนไม่ต้องการเงินกู้

“เรามีสินเชื่อที่ลูกค้าที่อยู่กับเรามาเป็นเวลานานมาก — 10 ปี 20 ปี — ตอนนี้กำลังแลกของทั้งหมด ซึ่งพวกเขาไม่เคยทำมาก่อน” Eric Modell ประธานของ Modell Financial ซึ่งเป็นเจ้าของกล่าว เครือร้านขายเครื่องประดับและโรงรับจำนำในนิวยอร์ก “และพวกเขาไม่ได้พูดว่า ‘ฉันมีเงินจากรัฐบาล ฉันอยู่นี่’ แต่คุณจ่ายดอกเบี้ยมา 20 ปีแล้ว”

แต่ตอนนี้การสนับสนุนนั้นได้สิ้นสุดลงแล้ว เงินกู้ก็กลับมาเพิ่มขึ้นอีกครั้ง ผู้คนกำลังมุ่งหน้ากลับไปที่โรงรับจำนำ

กีต้าร์ ทอง และปืน

เมื่อเกิดการระบาดใหญ่ ผู้คนจำนวนมากมีแนวคิดคล้ายกันเกี่ยวกับวิธีการใช้เวลาที่บ้านและสิ่งที่พวกเขาต้องซื้อเพื่อทำ พวกเขาหันไปหาอเมซอนแน่นอน แต่ยังโรงรับจำนำด้วย โบรกเกอร์กล่าวว่าพวกเขาไม่สามารถเก็บรายการบันเทิงในบ้าน เครื่องดนตรี แล็ปท็อป และแท็บเล็ตบนชั้นวาง

แต่ผู้คนไม่เพียงแค่ซื้อสินค้าเพื่อความบันเทิงและความรู้เท่านั้น พวกเขายังซื้อเพื่อบรรเทาความตื่นตระหนก

การขายปืนได้ทะลุเพดานในปี 2020และบริษัทรับจำนำบางคนที่ฉันคุยด้วยกล่าวว่าพวกเขาไม่เคยเห็นยอดขายปืนและกระสุนที่เฟื่องฟูเช่นนี้มาก่อนเลยจริงๆ อย่างที่พวกเขามีในตอนนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่ผู้ซื้อครั้งแรก

ทรอย ฟาร์ ซึ่งเป็นเจ้าของโรงรับจำนำเท็กซัสและจิวเวลรี่นอกเมืองออสติน เล่าว่าไปที่ร้านแห่งหนึ่งของเขาในวันเสาร์ในช่วงฤดูใบไม้ผลิเพื่อดูว่าสิ่งต่างๆ เป็นอย่างไร และพบว่ามีการขายปืน 42 กระบอก “ซึ่งเป็นจำนวนมากสำหรับโรงรับจำนำ” สี่สิบเอ็ดคนเคยไปหาเจ้าของปืนรายใหม่ “ฉันไม่รู้ว่าทำไมพวกเขาต้องการปืนสำหรับไวรัสที่กำลังแพร่กระจาย แต่ฉันไม่ได้ถามพวกเขา” เขากล่าว

ปัญหาห่วงโซ่อุปทานในการแพร่ระบาดนั้นซับซ้อน ซึ่งผู้ขายปืนจะมองว่าเป็นการขายอาวุธปืนที่เพิ่มขึ้นในเชิงบวกอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงกระสุน

Rob Barnett ทำงานที่โรงรับจำนำของครอบครัวใน Huntsville, Alabama ก่อนที่จะเปิดร้านของตัวเองใน Fayetteville, Tennessee และเขาใช้เวลาหลายสิบปีในธุรกิจอาวุธปืน เขาบอกว่าเขาไม่เคยเห็นอุปทานในสภาพที่แย่ลง และการรับรู้ว่าการกักตุนได้ทำให้สถานการณ์แย่ลงเท่านั้น “เมื่อผู้คนเริ่มรู้สึกว่ามีการขาดแคลนในอุตสาหกรรม ผู้คนเริ่มกังวลและเริ่มซื้อสิ่งที่พวกเขาไม่ต้องการ” เขากล่าว

ปืนไม่ใช่สิ่งเดียวที่ผู้คนซื้อเมื่อรู้สึกประหม่า — พวกเขายังซื้อทองคำด้วย ซึ่งราคาได้เพิ่มขึ้นค่อนข้างสม่ำเสมอมาเกือบทั้งปี

“แม้ว่าราคาทองคำจะสูงขึ้นเนื่องจากโควิด ผู้คนยังคงรู้สึกถึงความมั่นคงของทองคำและกำลังลงทุนในทองคำ” Jordan Tabach-Bank เจ้าของและซีอีโอของ Loans Companies แบรนด์รับจำนำระดับไฮเอนด์กล่าว ที่ทำงานในนิวยอร์ก แคลิฟอร์เนีย และชิคาโก เมื่อผู้คนคิดว่าโลกอาจจะตกนรก และปี 2020 ได้ให้เหตุผลมากมายแก่พวกเขาในการคิดเช่นนั้น พวกเขาซื้อทองคำ

“นั่นเป็นแนวโน้มที่เกิดขึ้นตั้งแต่ต้นเวลา” เขากล่าว

เงินกู้เป็นส่วนสำคัญของธุรกิจโรงรับจำนำมากกว่าที่คุณคิด

ทุกคนรู้จักโรงรับจำนำฮอลลีวูด – คนน่าขนลุกที่สูบบุหรี่หลังเคาน์เตอร์ในร้านค้าหัวมุมที่สกปรก เอาโทรทัศน์ที่ถูกขโมยไปจากมือของใครบางคน บางทีพวกเขาอาจจะไปซื้อยาได้ แต่นั่นไม่ใช่ความจริง ประการหนึ่ง การขายของที่ถูกขโมยทางออนไลน์ง่ายกว่าเพราะโรงรับจำนำมีการควบคุมที่ค่อนข้างเข้มงวด แต่ในช่วงไม่กี่ทศวรรษที่ผ่านมา อุตสาหกรรมได้พยายามสร้างภาพลักษณ์ใหม่

โรงรับจำนำเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ไม่ใช่ผู้ให้กู้แบบไล่เบี้ย ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วหมายถึงการกู้ยืมไม่ได้มาจากประวัติเครดิตของใครบางคน แต่ขึ้นอยู่กับมูลค่าของสิ่งของ เช่น ทีวี แหวน ค้อน หรืออะไรก็ตาม ระยะเวลาของเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยมักจะขึ้นอยู่กับรัฐ

ตัวอย่างเช่น ในนิวยอร์ก ร้านค้าต้องยึดสินค้าที่จำนำไว้เป็นเวลาสี่เดือนและไม่สามารถคิดดอกเบี้ยมากกว่า 4 เปอร์เซ็นต์ต่อเดือน ในเท็กซัสเป็นเวลาหนึ่งเดือนในอัตรา 15 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์สำหรับสินค้าส่วนใหญ่ ผู้คนสามารถขายสินค้าให้กับโรงรับจำนำได้โดยตรงเช่นกัน แต่นั่นไม่ใช่รูปแบบธุรกิจและไม่ใช่สิ่งที่คนส่วนใหญ่ทำ

โดยพื้นฐานแล้ว คุณนำนาฬิกามาด้วย ยืมนาฬิกา ซื้อตั๋ว และกลับมาแลกนาฬิกาของคุณอีกครั้งในอนาคต โดยชำระเงินกู้พร้อมดอกเบี้ย ถ้าคุณไม่กลับมาชำระเงินกู้ของคุณ — หรืออย่างน้อยก็จ่ายดอกเบี้ยต่อไป (บางคนฝากสิ่งของไว้กับโรงรับจำนำเป็นเวลาหลายปี) — โรงรับจำนำจะเก็บนาฬิกาของคุณไว้และสามารถขายได้

“สถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดกับเรา คุณทำแหวนหาย คุณทำนาฬิกาหาย เราไม่ปรุงแต่งค่าจ้างของคุณ เราไม่เครดิตของคุณ เราไม่ได้ป้องกันไม่ให้คุณเป็นเจ้าของบ้าน” Tabach-Bank กล่าว

ตามที่สมาคมโรงรับจำนำแห่งชาติมีโรงรับจำนำประมาณ 10,000 แห่งทั่วประเทศซึ่งมีพนักงานประมาณ 35,000 คนและให้บริการลูกค้าประมาณ 30 ล้านคนต่อปี ร้านค้าดำเนินการตั้งแต่บริษัทรับจำนำที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ เช่น EZCorp และ FirstCash ไปจนถึงการดำเนินการธุรกิจขนาดเล็ก ธุรกิจโรงรับจำนำหลายแห่งมีหลายรุ่น ไม่เพียงแต่ในความเป็นเจ้าของเท่านั้น แต่ยังรวมถึงลูกค้าด้วย

สินเชื่อจำนำเป็นเหมือนเครื่องจักรสำหรับลูกค้าของเราจำนวนมาก Modell กล่าว “มีคนอาศัยอยู่และหายใจด้วยโรงรับจำนำ”

NPA ประมาณการว่าสินเชื่อจำนำเฉลี่ย 150 ดอลลาร์เป็นเวลา 30 วันและประมาณ 85 เปอร์เซ็นต์ของเงินกู้จะถูกไถ่ถอน ที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับรายการ – ผู้คนมักจะได้รับมรดกสืบทอดของครอบครัวมากกว่าที่พวกเขาเป็น buzzsaw

โรงรับจำนำมักให้บริการผู้คนโดยไม่มีเครดิตหรือเครดิตไม่ดี แม้ว่าจะมีข้อยกเว้น พวกเขาถูกนำไปเปรียบเทียบกับผู้ให้กู้เงินด่วนซึ่งมักจะเป็นผู้ล่าและดูดคนเข้าสู่วัฏจักรของหนี้ โรงรับจำนำดอกเบี้ยคิดดีหรือไม่? ไม่ แต่ในแง่ของตัวเลือกสำหรับผู้ที่ไม่มีตัวเลือกมากมาย พวกเขาก็ไม่ได้แย่ที่สุดเช่นกัน

“สินเชื่อจำนำแน่นอนว่าเป็นรูปแบบสินเชื่อที่มีราคาแพงกว่ารูปแบบหนึ่ง แต่มักจะมีต้นทุนน้อยกว่าสินเชื่อเงินด่วนหรือสินเชื่อรถยนต์ และมีโอกาสน้อยที่จะดักจับผู้บริโภคในวงจรหนี้ระยะยาว” Charla Rios กล่าว นักวิจัยที่ศูนย์การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ “คุณมีกรณีที่ผู้คนนำสิ่งของเข้ามา และพวกมันถูกยืมตัวมาเป็นระยะเวลาหนึ่ง”

เธอยังตั้งข้อสังเกตว่าอุตสาหกรรมนี้ยังไม่เติบโตมากนัก “ก่อนเกิดโควิด-19 รายรับจากสินเชื่อจำนำค่อนข้างคงที่” เธอกล่าว

ผู้บริโภคที่ด้อยโอกาสทางการเงินใช้เงินไปประมาณ 189 พันล้านดอลลาร์ในค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินในอเมริกาในปี 2561 โดย 9.2 พันล้านดอลลาร์ไปโรงรับจำนำ เมื่อเปรียบเทียบแล้ว 25.4 พันล้านดอลลาร์ต้องเสียค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี

John Caskey นักเศรษฐศาสตร์จาก Swarthmore College และผู้เขียน Fringe Banking: Check-Cashing Outlets, Pawnshops, and the Poorกล่าวว่า “มันเป็นเรื่องที่ผสมผสานกัน “มันไม่ใช่ธุรกรรมที่ซับซ้อนที่ผู้คนกำลังถูกหลอกลวง”

โควิด-19 ไม่ดีต่อโรงรับจำนำ

เมื่อใดก็ตามที่ Tabach-Bank เจ้าของโรงรับจำนำระดับไฮเอนด์เจอผู้คนในช่วงนี้ พวกเขาถามเขาเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาคิดว่าจะต้องเป็นธุรกิจที่เฟื่องฟูในปีนี้ “คนเป็นเหมือน ‘ธุรกิจต้องน่าทึ่ง คุณต้องพังทลาย’ แต่สำหรับโรงรับจำนำส่วนใหญ่ทั่วประเทศ มันค่อนข้างตรงกันข้าม” เขากล่าว

Cyndee Harrison ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาดและประชาสัมพันธ์ของ National Pawnbrokers Association ระบุว่า สมาชิกรายงานว่าสินเชื่อลดลงมากถึง 40% ในปีนี้ และร้านค้าบางแห่งถูกบังคับให้ปิดตัวลงทั้งหมด “เมื่อคุณมีพื้นที่หลักของธุรกิจของคุณลดลง 40 เปอร์เซ็นต์ นั่นจะเป็นเรื่องเล็กน้อย” เธอกล่าว

ไม่มีคำตอบเดียวสำหรับสิ่งที่เกิดขึ้น แต่โรงรับจำนำและผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่มีคำอธิบายสองง่าม หนึ่งคือการที่ผู้คนอยู่บ้านและใช้จ่ายน้อยลง — พวกเขาจะไม่ออกไปร้านอาหารและบาร์ พวกเขากำลังข้ามวันหยุด ฯลฯ อีกประการหนึ่งคือพระราชบัญญัติ CARES ซึ่งเป็นแพ็คเกจกระตุ้นเศรษฐกิจมูลค่า 2.2 ล้านล้านดอลลาร์ที่ลงนามในกฎหมายในเดือนมีนาคม เงินให้กับผู้คนจำนวนมากโดยการตรวจสอบมาตรการกระตุ้น การขยายผลประโยชน์การว่างงานและสินเชื่อโครงการ Paycheck Protection Program แก่ธุรกิจขนาดเล็ก การเลื่อนการชำระหนี้และการอดกลั้นต่อการจำนองและการชำระเงินกู้นักเรียนก็รวมอยู่ด้วย

กล่าวอีกนัยหนึ่ง ผู้คนและธุรกิจมีเงินมากขึ้น และพวกเขาไม่จำเป็นต้องไปโรงรับจำนำเพื่อจ่ายค่าเช่า ลอยเงินเดือน หรือแม้แต่ไปที่บาร์ในคืนวันศุกร์ และไม่ใช่แค่ว่าพวกเขาไม่ได้กู้เงินใหม่ พวกเขายังสามารถชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่และไถ่ถอนสิ่งของของพวกเขาได้

Kerry Rainey ประธานคณะกรรมการ NPA และเจ้าของ Bayou Pawn and Jewelry ในรัฐลุยเซียนา อธิบายว่าสถานการณ์ดังกล่าวเป็น “ความบ้าคลั่งอย่างสมบูรณ์และการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างธุรกิจของเราโดยสิ้นเชิง”

“เบี้ยของเราลดลง การไถ่ถอนของเราเพิ่มขึ้น” เขากล่าว และด้วยเงินสดที่เพิ่มขึ้นทั้งหมด ผู้จำนำกลายเป็นลูกค้าซื้อ “ตอนนี้ เรากำลังประสบปัญหาในการเติมสต๊อกในร้านและรับสินค้าคงคลังกลับคืนมา เนื่องจากยอดขายทั้งหมดที่เราทำไปแล้ว”

เป็นประสบการณ์ที่แบ่งปันกันทั่วทั้งอุตสาหกรรม ระหว่างร้านค้าระดับไฮเอนด์และการดำเนินงานทั่วไปอื่นๆ ในสถานะสีน้ำเงินและสีแดง

Andy Zimmerman ผู้จัดการทั่วไปของ Gold and Andy Zimmerman ผู้จัดการทั่วไปของ Gold and Andy Zimmerman โรงรับจำนำเงินในลาสเวกั สสร้างชื่อเสียงจากรายการโทรทัศน์Pawn Stars

ซิมเมอร์แมนกล่าวในกรณีของพวกเขา ไม่ใช่แค่การกระตุ้นและการออมเท่านั้น มันยังเป็นการลดลงของปริมาณการใช้คาสิโน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงการระบาดใหญ่ก่อนหน้านี้ ในลาสเวกัส ไม่ใช่เรื่องแปลกที่นักพนันจะจำนำสิ่งของเพื่อเงินเดิมพันด้วย

“เมื่อเราอยู่ในเวลาปกติ … โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีงานใหญ่เกิดขึ้นในเมืองและผู้คนมีงานทำ พวกเขามีเครื่องประดับราคาแพง และพวกเขาไม่ได้โชคดีมากที่โต๊ะ เนื่องจากเรามีแบนด์วิดธ์ขนาดพอเหมาะในการซื้อสินค้าราคาแพง ในช่วงเวลาดังกล่าว เงินกู้มักจะหยิบขึ้นมา” เขากล่าว

มาตรการหลายอย่างจากพระราชบัญญัติ CARES ได้สิ้นสุดลงหรือกำลังจะสิ้นสุดลง เงินเพิ่มพิเศษ 600 ดอลลาร์ในการว่างงานของรัฐบาลกลางทุกสัปดาห์สิ้นสุดในเดือนกรกฎาคม เงินกู้ PPP ถูกใช้หมดแล้ว และการชำระเงินค่าเช่าและการจำนองกำลังจะหมดลง โรงรับจำนำกล่าวว่าสิ่งนี้เริ่มปรากฏในธุรกิจของพวกเขาแล้วเช่นกันเนื่องจากลูกค้าเก่าและใหม่ต่างก็ต้องการบริการของพวกเขาอีกครั้ง

บริษัทรับจำนำที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ FirstCash รายงานว่าสินเชื่อลดลง 60% ในเดือนเมษายน และในขณะที่พวกเขาเริ่มดีขึ้น ยอดจำนำยังคงลดลง 30% ณ สิ้นเดือนกันยายนจากปีก่อนหน้า ซึ่งหมายความว่าผู้คนยังคงจำนำสิ่งของน้อยลง และสามารถชำระหนี้เงินกู้ที่มีอยู่ได้มากขึ้น ในรายงานผลประกอบการไตรมาส 3บริษัทระบุว่าคาดว่าการฟื้นตัวจะเร่งขึ้น

“เราเริ่มเห็นคนที่ต้องการเงินสดระยะสั้น” ไฮด์กล่าว “แน่นอนว่าคำถามใหญ่คือสิ่งที่เกิดขึ้นต่อไป และไม่มีใครในพวกเราที่มีลูกบอลคริสตัล”

ผลกระทบด้านลบต่อบริการทางการเงินระดับล่างไม่ได้จำกัดเฉพาะอุตสาหกรรมโรงรับจำนำเท่านั้น อุตสาหกรรมสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าได้เห็นการลดลงอย่างมากในธุรกิจเช่นกัน

โรงรับจำนำเป็นผลพลอยได้จากทุนนิยม ถ้าคนมีเงินมากก็ไม่จำเป็น

เมื่อถูกถาม เจ้าของโรงรับจำนำส่วนใหญ่ยอมรับว่าพวกเขาอยู่ในสถานการณ์ที่ลำบาก หลายคนมีฐานะการเงินดีขึ้น อย่างน้อยก็เมื่อมีมาตรการกระตุ้นของรัฐบาล และนั่นก็ไม่เป็นผลดีต่อธุรกิจ แต่เจ้าของร้านโต้เถียงว่าธุรกิจโดยรวมจะดีกว่าเมื่อเศรษฐกิจดีขึ้นกว่าเมื่อทำผลงานได้ไม่ดี ซึ่งเป็นคำยืนยันที่ผู้เชี่ยวชาญสนับสนุน

แม้ว่าโรงรับจำนำจะรู้สึกว่าโรงรับจำนำอยู่ที่นั่นเพื่อผู้คนในยามสิ้นหวังเท่านั้น แต่ก็ไม่เป็นเช่นนั้นเสมอไป ผู้คนจะจำนำสิ่งของเพื่อซื้อตั๋วคอนเสิร์ตหรือรับเงินก้อนสุดท้ายที่พวกเขาต้องการสำหรับวันหยุด และในช่วงเวลาที่ดี พวกเขามักจะรู้สึกมองโลกในแง่ดีมากขึ้นว่าพวกเขาสามารถจ่ายได้

“โรงรับจำนำมักจะทำดีที่สุดเมื่อเศรษฐกิจดีและหมุนเวียน และผู้คนรู้สึกปลอดภัยด้วยการจำนำสิ่งของพิเศษ — แล็ปท็อป, เครื่องประดับ, โทรทัศน์, นาฬิกา — อะไรทำนองนั้นเพื่อให้พวกเขาสามารถได้รับเงินกู้ชั่วคราวเพราะพวกเขารู้ พวกเขามีเช็คเงินเดือนครั้งต่อไปแล้ว” บาร์เน็ตต์กล่าว เงินกู้รัฐบาลแบบครั้งเดียวไม่ได้ให้การค้ำประกันในอนาคตแบบเดียวกัน

สำหรับหลายๆ คน โรงรับจำนำเป็นเพียงส่วนหนึ่งของชีวิตทางการเงินของพวกเขา และทรัพย์สินบางส่วนของพวกเขาเป็นเพียงส่วนหนึ่งของงบประมาณของพวกเขา พวกเขาสร้างความสัมพันธ์กับโบรกเกอร์และจะเข้ามาขอสินเชื่อครั้งแล้วครั้งเล่า

Lewin เจ้าของโรงรับจำนำในรัฐอิลลินอยส์บอกฉันเกี่ยวกับหญิงม่ายในวัย 70 ของเธอที่มาหาเขาทุกเดือนเป็นเวลาหลายปีโดยได้รับเงินกู้ 200 หรือ 300 ดอลลาร์สำหรับเครื่องประดับดีๆ สักชิ้นเพื่อปลอบโยนเธอก่อนที่การตรวจประกันสังคมครั้งต่อไปของเธอจะมาถึง เมื่อเธอมารับเครื่องประดับ พวกเขาก็ทำความสะอาดให้เธอ ให้กาแฟเธอสักถ้วย และตามให้ทัน

ใช่ โรงรับจำนำคิดอัตราดอกเบี้ยสูงแบบที่สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมไม่เรียกเก็บ แต่พวกเขายังเป็นเส้นชีวิตสำหรับผู้ที่มักไม่สามารถเข้าถึงสถาบันการเงินแบบเดิม ๆ หรือเพียงแค่ต้องหาวิธีที่จะผ่านไปได้

Wendy Woloson นักประวัติศาสตร์ที่ Rutgers University และผู้แต่งIn Hock: Pawning in America From Independence Through the Great Depressionตั้งข้อสังเกตว่าตลอดประวัติศาสตร์โรงรับจำนำได้รับการใส่ร้ายป้ายสีในความพยายามที่จะมองข้ามข้อบกพร่องที่กว้างกว่าการมีอยู่ของพวกเขาที่เปิดโปง “การแสวงประโยชน์ที่ระบบทุนนิยมใช้จะไม่เกิดผลถ้าไม่ใช่เพราะนายหน้ารับจำนำเพื่อช่วยเหลือผู้คนทุกสัปดาห์” เธอกล่าว

ถ้าคนมีเงินในกระเป๋ามากขึ้น ถ้าระบบทุนนิยมทำงานได้ดีขึ้น พวกเขาก็ไม่ต้องการโรงรับจำนำมากนักตั้งแต่แรก ปี 2020 เป็นกรณีศึกษาที่แสดงให้เห็นว่า แต่ในขณะที่ความช่วยเหลือเพิ่มเติมไม่ได้อยู่ระหว่างทางจากรัฐบาลกลางแต่จะยังคงมาจากโรงรับจำนำ

“จะมีผู้คนมากมายในโลกที่เจ็บปวดหากไม่มีโรงรับจำนำ” Farr กล่าว

หน้าแรก